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更新時間: 2019-01-31

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花旗銀行

花旗銀行(Citibank,N.A.,中文名「花旗」源於上海市民對該行的習慣性稱呼)是花旗集團旗下的一家零售銀行,其主要前身是1812年6月16日成立的「紐約城市銀行」(City Bank of New York),經過近兩個世紀的發展、併購,已成為美國最大的銀行之一,也是一間在全球近一百五十個國家及地區設有分支機構的國際大銀行,總部位於紐約市公園大道399號。2012年9月19日,花旗銀行(中國)有限公司在上海宣布在中國的信用卡業務正式運作。

中文名稱:花旗銀行外文名:Citibank,N.A
創建時間:1812年6月16日總部所在地:紐約市公園大道399號
官方網站:https://online.citi.com/經營範圍:金融業
母公司:花旗集團董事會主席:William R. Rhodes(2014)
行政總裁:Manuel Medina-Mora(2014)

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1 公司背景/花旗銀行 編輯

花旗銀行花旗銀行
花旗銀行(Citibank)是花旗集團屬下的一家零售銀行,其主要前身是1812年6月16日成立的紐約城市銀行(City Bank of New York)。
花旗集團在全球一百多個國家約為二億客戶提供服務,包括個人、機構、企業和政府部門。提供廣泛的金融產品服務從消費銀行服務及信貸、企業、投資銀行服務、以及經紀、保險和資產管理等,非任何其它金融機構可以比擬。現彙集在花旗集團下的主要有花旗銀行、旅行者人壽、養老保險、美邦、Citi-financial、Banamex和Primerica。
英國《銀行家》雜誌對世界前1000家銀行2002年各項指標排名中,花旗集團以一級資本590億、總資產約10970億、利潤約152.8億美元三項排名第一,盈利水平佔1000家大銀行總盈利2524億美元中6.1%。根據花旗集團最新年報顯示,花旗集團2003年一級資本已達669億、總資產12640億、利潤約178.5億美元,比上年又分別增長了13.4%、15.2%和16.8%。
在過去的10年裡,花旗集團的股票價格、盈利能力和收入複合年增長均達到兩位數字,而且盈利增長高於收入增長。尤其令同行所嘆服的,在1998年亞洲金融危機、2001年阿根廷金融危機和反恐戰爭等一系列重大事件,1000家大銀行總體盈利水平分別下挫14.9%和29.7%的情況下,花旗集團仍達到3%和4.5%的增長,顯示了花旗金融體系非凡的抗風險能力。
花旗集團目前是全球公認的最成功的金融服務集團之一,不僅是因其在全球金融服務業盈利與成長速度最高的企業中連續佔據領先地位,更由於它是世界上全球化程度最高的金融服務連鎖公司。花旗集團為100多個國家2億多位顧客服務,每位客戶到任何一個花旗集團的營業點都可得到儲蓄、信貸、證券、保險、信託、基金、財務諮詢、資產管理等全能式的金融服務,平均每位客戶的產品數在全球同行企業中排名第一,因此花旗集團的客戶關係服務網路是花旗不可估量的一種資源,桑迪·維爾就曾驕傲地說過:「這個網路是我們唯一擁有的真正有競爭力的優勢,不管你到世界任何一個地方,你都可能找到一家花旗銀行的機構可以為你服務。」

2 名稱由來/花旗銀行 編輯

花旗最初在上海外灘附近開設分行時,門口總是插著很多美國國旗,上海人覺得讀「citibank」英語太彆扭,但大家都知道Citibank是一家美國的銀行,美國國旗又好像一塊藍紅相間的碎花布,久而久之,上海人就乾脆把Citibank叫成「花旗銀行」,之後該中文名稱被Citibank接受並一直沿用至今。

3 發展/花旗銀行 編輯

4 大事記/花旗銀行 編輯

花旗銀行花旗銀行
1812年6月16日,後來發展成花旗銀行的「紐約城市銀行」(City Bank of New York)由紐約州政府特許設立,許可資本(authorized capital)200萬美元,給付資本(paidin capital)80萬美元。同年9月14日,城市銀行在紐約市正式開業,為紐約商人服務。
1865年,加入新成立的美國國家銀行體系(U.S. national banking system),並更名為「紐約國家城市銀行」(The National City Bank of New York)。
1894年,成為美國最大的銀行。
1897年,在美國的主要銀行中,首家設立外國業務部,並開始外幣交易業務。
1902年,業務拓展到亞洲、歐洲、印度。並在上海、馬尼拉等地設立辦事處。
1904年,開創旅行支票(traveler's checks)業務。銀行總部移至華爾街55號,並一直使用到1961年。
1913年,是紐約聯邦儲備銀行的首要參股人。
1914年11月10日,在阿根廷布宜諾斯艾利斯設立分行,成為首家在外國設立分行的美國國家銀行。
1915年,在巴西里約熱內盧設立辦事處。成為美國有最大海外機構網的國際銀行。
1918年,收購一家美國的海外銀行「國際銀行」(International Banking Corporation)。
1919年,成為美國第一家資產超過10億美元的銀行。
1921年,在美國的主要銀行中,首家採用複利法給儲蓄帳戶(savings account)計息。
1928年,在美洲的主要銀行中,首家給存款人提供無質押個人貸款(unsecured personal loans)。
1929年,成為全球最大的商業銀行。併購「農民貸款信託公司」(Farmers' Loan and Trust Company),並
將之更名為「城市銀行農民信託公司」(City Bank Farmers Trust Company)。
1936年,在紐約市的銀行中,首家開辦不需要最低餘額的支票帳戶(checking account)業務
1939年,在美國以外共有分佈於23個國家的100間辦事機構,成為最大的國際性銀行。
1945年,在一系列戰爭貸款及勝利貸款活動中,售出了56億美元的美國國庫券(U.S. Treasury securities)。
1955年,更名為「紐約第一國家城市銀行」(The First National City Bank of New York)
1961年,發明negotiable定期存款(negotiable certificate of deposit)。成立「第一國家城市海外投資公司」(First National City Overseas Investment Corporation)作為海外分支及從屬機構的控股公司(holding company)。位於公園大道399號的新總部大樓建成。
1962年,在銀行150周年慶之際,更名為較短的「第一國家城市銀行」(First National City Bank)。
1964年,進軍租賃業務。
1965年,進軍信用卡業務。
1966年,在倫敦市場開辦Dollar Certificates of Deposit,是自1888年來,倫敦市場的首家negotiable instrument。
1967年,開辦花旗銀行的第一張信用卡「第一國家城市簽賬服務」(First National City Charge Service),俗稱「囊闊所有卡」(the "Everything" card)。
1968年,一家銀行控股公司「第一國家城市股份公司」(First National City Corporation,后更名為Citicorp)成為第一國家城市銀行的母公司。
1969年,「囊闊所有卡」改製成為「主人簽賬」(Master Charge,后更名為萬事達卡,MasterCard)。
1974年,第一國家城市股份公司更名為花旗公司(Citicorp),以方便其國際業務。
1976年,第一國家城市銀行變成「花旗銀行國家協會」(Citibank,N.A.)(N.A.表示National Association)。
1977年,花旗銀行開建花旗卡銀行中心(Citicard Banking Center),利用花旗卡與自動櫃員機(ATM)進行服務。24小時的自動櫃員機不再僅是供緊急提現之用,而成為正常業務的一部分。
1979年,成為全球的首要外幣交易代理。
1981年,收購「大來信用證」(Diners Club)。
1982年至1984年間,在加利福尼亞、佛羅里達、依利諾伊、華盛頓哥倫比亞特區收購儲蓄(Savings)與貸款業務,使花旗集團成為美國最大的銀行控股公司。
1984年,花旗銀行倫敦分行成為錢伯斯清算公司(CHAPS Clearing Company)的創始成員機構之一。錢伯斯清算公司是僅次於美國Fedwire的全球第二大實時大體結算系統(real-time gross settlement system)。
1985年,在紐約開辦「直接連入」(Direct Access®)服務,通過個人電腦跟花旗銀行連結。
1986年,在紐約與香港首次使用觸屏式自動櫃員機(touch-screen automated teller machine)。
1989年,成為抵押信用卡(securitized credit card receivable)的首要發行人。在紐約長島市科特廣場(Court Square)的一座新摩天大樓建成。
1992年,花旗銀行成為美國最大的銀行。花旗集團的分支機構遍布90多個國家。
1993年,成為全球最大的信用卡及簽帳卡的發行人與服務提供人。將1980年代收購的各家存款銀行合併,並以「花旗銀行聯邦儲蓄銀行」(Citibank,FSB)之名統一運作。
1994年,開設俄國第一家外國獨資商業銀行。
1995年,在闊別45年後,在中國大陸開設第一家具備全面業務的(full­servic)分行,並在越南與南非開設分行。
1996年,擁有亞洲最多的信用卡。台灣是美國以外第一個信用卡數量超過100萬張的地區。
1998年10月8日,花旗公司(Citicorp)與旅行家集團(Travelers Group)雙方的所有屬下合併成為花旗集團股份有限公司(Citigroup Inc.)。花旗銀行繼續保持為花旗集團旗下的強勢品牌。
2001年5月17日花旗銀行以125億美元收購墨西哥第二大金融機構——墨西哥國民銀行(Banamex、Grupo)。
2004年2月24日,花旗銀行以27.3億美元收購韓國中等規模的銀行KorAm Bank。
2004年7月1日,花旗悉數拋售持有的台灣富邦金融控股集團10.2%股權。
2005年7月1日,花旗銀行香港分行零售銀行業務轉移至在當地註冊成立的花旗銀行(香港)有限公司。
2006年10月27日花旗銀行收購中美洲最大信用卡發行機構Banco Uno第一金融集團(GFU)。
2006年12月14日花旗銀行收購GrupoCuscatlán(屬於國際Cuscatlán聯合銀行機構UBCI)。此併購案包括所有Cuscatlán銀行(Grupo Cuscatlán包括薩爾瓦多、瓜地馬拉、宏都拉斯、哥斯大黎加及巴拿馬等國,薩國為Banco Cuscatlán)、股市交易所、SISA保險業及AFP Confia退休奉給提存業及信用卡部門等。
2007年4月1日,花旗銀行中國內地分行轉移至在當地註冊成立的花旗銀行(中國)有限公司。
2007年4月9日,花旗銀行宣布合併台灣的華僑商業銀行,其細節為在台灣註冊成立花旗(台灣)商業銀行,並以新註冊的花旗(台灣)商業銀行為存續銀行,華僑商業銀行為消滅銀行,於2007年12月1日完成合併。
2007年4月27日花旗集團以77億美元的全現金方式成功收購日本第三大證券公司日興柯迪證券公司(Nikko Cordial Securities),花旗的持股比例由原先的4.9%提高到了61.1%。
2007年11月27日,阿布扎比投資局以75億美元入股花旗集團4.9%股權成為單一最大股東。
2007年12月21日花旗銀行收購智利第二大銀行Banco De Chile。Banco De Chile股東將持有合併后的金融機構89.56%的股權,而花旗將持有其餘10.44%的股權,因此合併后的銀行仍保持Banco De Chile的名稱。
2008年9月29日收購美國第四大銀行美聯銀行(Wachovia)的業務,花旗將會吸納美聯銀行的3120億美元貸款,但只會承擔不超過420億美元的虧損,成為美國最大的零售銀行,但在10月3日富國銀行0.1991普通股換取1股美聯銀行普通股,折算以每股7美元收購美聯,涉資117億美元,直接宣布花旗的收購方案告吹。
2008年11月24日美國財政部、聯儲局和聯邦存款保險公司向花旗集團注資450億美元,財政部與美國聯邦存款保險公司也同意,將對花旗集團房屋抵押貸款、商業房地產貸款在內的總計3060億美元債務提供擔保、美國政府取得7.8%股權,躍居單一最大股東。
2008年12月7日花旗集團以52億歐元(約合66億美元)將其德國零售銀行業務出售給法國國民互助信貸銀行(Credit Mutuel Confederation Nationale) 。
2008年12月1日花旗集團出售日興花旗信託銀行(NikkoCiti),花旗早於2001年入股日興證券旗下日興信託銀行,佔有五成股權,於2001年被納入美國花旗集團才改為花旗銀行。2013年,花旗集團在日本主要的事業有花旗銀行、日興花旗信託銀行、日興Cordial證券、日興花旗集團證券和日興資產管理公司。
2009年1月12日摩根士丹利、花旗宣布成立新合資公司「摩根士丹利美邦公司」將成為全球最大證券經紀公司,擁有20,390位營業員、管理1.7兆美元客戶資產。花旗將以100%的美邦證券、澳洲美邦以及在英國提供私人投資管理服務的Quilter的股權及27億美元現金但不含花旗私人銀行以及日本的Nikko Cordial證券。取得「摩根士丹利美邦公司」49%的股份。花旗出售美邦后,帳面獲利58億美元。據美邦網頁簡介,美邦在全球有764個辦事處,擁有900萬美國客戶,共有14,133個理財顧問,為客戶提供各項理財服務,包括個人理財和資產管理等服務,2013年,管理客戶資產高達1.323萬億美元(約10.3萬億港元)。摩根士丹利將以旗下全球財富管理事業100%的股權取得「摩根士丹利美邦公司」51%的股權。在第3年後,摩根士丹利和花旗都有權購買或出售在新公司中的股份,但花旗至少在5年內都會持有相當大的股權。
2009年1月16日花旗集團宣布把業務一分為二,花旗集團將拆分為「花旗銀行」和「花旗控股」兩部分,花旗銀行將保留集團在100多個國家的傳統銀行業務,花旗控股則將納入一些「非核心」的資產管理、消費金融業務主要包括CitiFinancial、Primerica金融公司和「摩根士丹利美邦公司」49%的股份等,以及花旗在日本的子公司日興花旗控股和Nikko資產管理公司。
2009年2月27日美國財政部2008年兩次注資花旗后,持有花旗總值約四百五十億美元優先股。根據財政部與花旗達成的協議,財政部同意按照花旗給予私人投資者的換股條件,將其中最多二百五十億美元優先股轉換為普通股,換股價每股三點二五美元,完成後;美國政府持有花旗的權益將提升至三成六,成為最大單一股東。
2009年2月27日新加坡政府投資公司,同意以每股3.25美元的價格,把持有的花旗集團68億8000萬美元優先股轉換為普通股,這讓GIC持股增至11.1%。成為花旗第二大股東。
2009年5月1日花旗集團決定以5450億日元(約55億美元)出售旗下的日本第三大的證券公司也日興柯迪證券(Nikko Cordial Securities)給三井住友金融集團。
2009年7月30日住友信託銀行以756億日圓(7.95億美元)收購花旗集團持有的日興資產管理公司64%股權。
2009年10月9日花旗集團以2.5億美元出售旗下能源交易部門Phibro給美國第4大石油公司西方石油(Occidental Petroleum)。
2009年11月25日加拿大蒙特利爾銀行(Bank of Montreal)已同意收購花旗集團(Citigroup Inc.)旗下的Diners Club North American特許資產,從而擁有了在美國和加拿大獨家發行Diners信用卡的權利。
2009年12月15日花旗集團與政府達成協議,償還200億美元貸款,脫離政府的監管,財政部獲利130億美元。
2010年03月15日花旗集團(Citigroup)將斥資2697億智利比索(約合5.197億美元)增持智利銀行(Banco de Chile)控股公司LQ Inversiones Financieras SA的股權額外8.52%至50%。
2012年2月24日花旗集團退出在印度最大抵押貸款機構近7年的投資,以955億盧比(19億美元)出售於Housing Development Finance Corp(HDFC)的全部股權。
2012年3月19日花旗集團通過大宗交易轉讓了5.0616億股浦發銀行股份給中國太保及旗下太平洋資產管理,占該公司已發行總股份的2.714%。至此,花旗銀行在該公司的股份為零。

5 處罰事件/花旗銀行 編輯

2014年11月12日,英國、美國和瑞士金融監管機構就匯率操縱一案作出裁決,對全球五大銀行共處以34億美元的罰款,被罰銀行包括花旗銀行、滙豐銀行、摩根大通銀行、蘇格蘭皇家銀行和瑞士銀行。
英國金融行為監管局對五家銀行共處以17.7億美元的罰款,美國商品期貨交易委員會對這五家銀行則處以14.8億美元的罰金,而瑞士金融市場監管局僅對瑞士銀行處以1.34億瑞郎(約合1.38億美元)的罰金。[1]

6 產品服務/花旗銀行 編輯

7 公司形象/花旗銀行 編輯

8 管理團隊/花旗銀行 編輯

Michael Armstrong
休斯(Hughes)、美國電話電報(AT&T)及Comcast公司,退任主席
Alain J.P. Belda
美國鋁業股份有限公司,主席與首席執行長
George David
聯合技術公司(United Technologies Corporation1),主席與首席執行長
Kenneth T. Derr
雪佛龍股份有限公司,退任主席
John M. Deutch
麻省理工學院,教授
Roberto Hernández Ramírez
墨西哥國家銀行(Banco Nacional de Mexico),主席
Ann Dibble Jordan
顧問
Dudley C. Mecum
Capricorn控股有限責任公司(Capricorn Holdings LLC),常務董事
Anne Mulcahy
施樂(Xerox)公司,主席與首席執行長
Richard D. Parsons
時代華納,主席與首席執行長
Charles Prince
花旗集團,首席執行長
Judith Rodin
洛克菲勒基金會,總裁
Robert E. Rubin
花旗集團,行政委員會主席與主席辦公室成員
Franklin A. Thomas
TFF Study Group,顧問
Sanford I. Weill
花旗集團,主席
Robert B. Willumstad
花旗集團,總裁與首席營運長(Chief Operating Officer)
Gerald R. Ford閣下
榮譽董事。美利堅合眾國卸任總統。

9 世界分佈/花旗銀行 編輯

10 其它相關/花旗銀行 編輯

黑客事件
2011年6月8日,花旗銀行稱其銀行網站遭到黑客攻擊,黑客能看到21萬北美地區銀行卡用戶的姓名、賬戶和諸如電子郵箱等信息。
花旗銀行並沒有說明其網站(Citi Account Online——客戶能通過該網站管理自己的花旗銀行卡)如何受到攻擊,但表明是在每日偵查中發現了這一問題。據Thursday's Financial Times最先報道,花旗銀行在上個月初發現這個惡意軟體。
據花旗銀行稱,銀行卡背面諸如社會保險號、出生日期、銀行卡有效期和三位數密碼等客戶信息並沒有泄露。
花旗北美零售銀行部門傳播和公共事務主管Sean Kevelighan表示,「花旗銀行已經升級程序以防止此類事件的再度發生。」「為了維護用戶的安全,我們暫時不便公布更多信息。」
花旗銀行正在聯繫這些受影響的客戶。然而,花旗銀行本周四早晨並沒有在首頁上發布關於該惡意軟體的信息。
Financial Times報道稱,許多銀行卡客戶是在上周末使用銀行卡被拒之後才得知該惡意攻擊事件,引起了對花旗銀行通知進程的疑問。
雖然黑客並沒有獲得銀行卡用戶完整的信息,但已獲得的聯繫方式已經足夠使惡意攻擊者試圖通過目標攻擊獲取更多的信息。例如郵箱地址可以用來發送「釣魚」信息,索取其他敏感信息。通過潛在地竊取更多身份信息,到最後或足矣進行欺詐行動。
還可以通過電話進行釣魚攻擊,打電話冒充某個權威機構的工作人員,使受害者相信自己正在與一個正規金融機構的代表通話,並提供一些用戶的敏感信息。
此外,銀行還發現一些用戶的信息被非法修改,個別用戶名下出現了多個信用卡帳號。這可能導致信用卡資金在用戶不知情的情況下被轉移。
這件事已經引起了美國金融監管當局的高度關注,聯邦政府正考慮出台措施加強網路安全。2013年一段時期已經有多家美國大公司網站遭遇黑客非法入侵。

11 貸款利率/花旗銀行 編輯

各項貸款單位:%
六個月5.6
一 年6
一至三年6.15
三至五年6.4
五年以上6.55
利率表數據說明:上表數據更新於2013年9月17日,利率數據為基準利率和花旗銀行目前實行的存貸利率表對比,數據僅供計算利息參考,最終花旗銀行貸款利率表以當地銀行公布為準,具體詳情請諮詢各銀行網點櫃檯。數據僅供參考,風險自擔。[2]

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