定額投資計劃

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更新時間: 2013-09-05

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定期定額投資的規範定義是投資者通過指定的基金銷售機構提出申請,事先約定每期扣款日、扣款金額、扣款方式及所投資的基金名稱,由該銷售機構在約定的扣款日在投資者指定的銀行賬戶內自動完成扣款及申購的一種基金投資方式。
  定期定額投資簡稱定投。 
  

定額投資計劃 -定期定額投資

  --約定時間 
  --約定扣款額 
  --自動扣款投資 
  一般而言,基金的投資方式有兩種,單筆投資和定期定額。定期定額的方式類似於銀行儲蓄的"零存整取"的方式。所謂"定期定額"就是每隔一段固定時間(例如每月25日)以固定的金額(例如500元)投資於同一隻開放式基金。它的最大好處是平均投資成本,避免選時的風險。 
優點
  第一、定期投資,積少成多。投資者可能每隔一段時間都會有一些閑散資金,通過定期定額投資計劃購買標的進行投資增值可以"聚沙成丘",在不知不覺中積攢一筆不小的財富。 
  第二、不用考慮投資時點。投資的要訣就是"低買高賣",但卻很少有人在投資時掌握到最佳的買賣點獲利,為避免這種人為的主觀判斷失誤,投資者可通過"定投計劃"來投資市場,不必在乎進場時點,不必在意市場價格,無需為其短期波動而改變長期投資決策。 
  第三、平均投資,分散風險。資金是分期投入的,投資的成本有高有低,長期平均下來比較低,所以最大限度地分散了投資風險。 
  第四、複利效果,長期可觀。"定投計劃"收益為複利效應,本金所產生的利息加入本金繼續衍生收益,通過利滾利的效果,隨著時間的推移,複利效果越明顯。定投的複利效果需要較長時間才能充分展現,因此不宜因市場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳,市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數的時機,一旦市場反彈,長期累積的單位數就可以一次獲利。 
  第五、自動扣款,手續簡便。只需去基金代銷機構辦理一次性的手續,今後每期的扣款申購均自動進行。 

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定額投資計劃 -八大金律

   1、設定理財目標 
  2、量力而行 
  3、選擇有上升趨勢的市場 
  4、投資期限決定投資對象 
  5、持之以恆 
  6、掌握解約時機 
  7、善用部分解約 適時轉換 
  8、信任專家 

定額投資計劃 -適合人群

   1、年輕的月光族:由於基金定投具備投資和儲蓄兩大功能,可以在發工資后留下日常生活費,部分剩餘資金做定投,以"強迫"自己進行儲蓄,培養良好的理財習慣! 
  2、領固定薪水的上班族:大部份的上班族薪資所得在應付日常生活開銷后,結餘金額往往不多,小額的定期定額投資方式最為適合。而且由於上班族大多並不具備較高的投資水平,無法準確判斷進出場的時機,所以通過基金定投這種工具,可穩步實現資產增值! 
  3、在未來某一時點有特殊(或較大)資金需求的:例如三年後須付購房首付款、二十年後子女出國的留學基金,乃至於三十年後自己的退休養老基金等等。在已知未來將有大額資金需求時,提早以定期小額投資方式來籌集,不但不會造成自己日常經濟上的負擔,更能讓每月的小錢在未來輕鬆演變成大錢。 
  4、不喜歡承擔過大投資風險者:由於定期定額投資有投資成本加權平均的優點,能有效降低整體投資成本,使得價格波動的風險下降,進而穩步獲利,是長期投資者對市場長期看好的最佳選擇工具。 

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定額投資計劃 -方式

   基金定投的方式有兩種:通過銀行簽訂代銷協議進行定投、自己在市場內操作。 
  這兩種方式的各有優點和缺陷: 
  銀行代銷:可以通過協議,定時由銀行扣款,省心方便,操作簡單,缺陷是基金公司一旦暫停申購,導致基金定投計劃中斷;另外每天就一個價,缺少靈活性。當然對於大多數人而言,當天只有一個未知價格,減少了再選擇的麻煩; 
  場內自己操作:一般在交易日不會出現中斷,只有在分紅、除權、重大公告時,暫時停盤。另外一天價格的可選擇性強,適於有一定短線經驗的人使用,缺陷是需要自己費心,牢記定期在場內進行操作。 

定額投資計劃 -技巧

   選擇合適的基金 
  選擇波動較大還是較平穩的基金是定額投資時必須考慮的問題。波動較大的基金比較有機會在凈值下跌的階段累積較多低成本的份數,待市場反彈可以很快獲利。不過如果在高點開始扣款,贖回時不幸碰上低點,那麼即使定期定額分散進場風險也無法提高獲利。 
  績效平穩的基金波動小,一般不會碰到贖在低點的問題,但是相對平均成本也不會降得太多,獲利也相對有限。 
  其實定期定額長期投資的時間複利效果,分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風險,只要能堅守長期扣款原則,選擇波動幅度較大的基金其實較能提高獲利,而且風險較高基金的長期報酬率,應該勝過風險較低的基金,因此如果較長期的理財目標如五年以上至十年、二十年,不妨選擇波動較大的基金,而如果是五年內的目標,還是選績效較平穩的基金為宜。 
  選擇合適的時機 
  基金固然是小額投資人參與股市獲利成長的最佳方式,但不是每隻基金都適合定期定額投資,選對投資目標才能創造優異的回報。 首先債券型基金等固定收益工具不太適合用定期定額的方式投資,建議定期定額首先考慮股票型基金。 
  其次定期定額投資時要選擇在上升趨勢的市場。超跌但前景不錯的市場最適合開始定期定額投資,投入景氣循環向上、現階段在底部盤整的市場,避免追高是創造獲利與本金安全的不二法則。因此只要長線前景看好,短期處於空頭行情的市場最值得開始定期定額投資 

定額投資計劃 -三大特點

 
  1.輕鬆投資。基金定投計劃最低申購額每月僅需200元,每月銀行自動划賬,不必考慮申購時點。 
  2.從容進退。可以隨時暫停扣款或終止扣款,解約無罰息。 
  3.收益免稅。個人客戶的投資收益完全免稅。 

定額投資計劃 -兩大優勢

 
  1.凸現複利優勢。複利是計算利息的一種方法,也就是人們俗稱的"利滾利"。參加廣發基金定投計劃的客戶,在享受基金投資較高收益的同時,還將獲得複利收益。例如,每月投資515元,假設基金的平均年回報率為5%,10年後本利合計為8萬元。 
  2.攤薄投資成本。由於採取固定金額投資,故基金凈值下降,所申購的份額越多;基金凈值上升,所購買到的份額越少,由此產生平攤投資成本的結果,降低了投資風險。 

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