個人住房裝修貸款

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更新時間: 2013-08-29

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基本規定
1.貸款對象:十八至六十周歲,具有完全民事行為能力的中國公民;
2.貸款額度:貸款起點為人民幣5000元(含5000元),最高不得超過人民幣15萬元(含15萬元);
3.貸款期限:最短期限為半年,最長期限不得超過5年(含5年);
4.貸款利率:按中國人民銀行規定的同期貸款利率執行;
5.擔保方式:建設銀行認可的質押、抵押和符合條件的第三方自然人保證。
6.需要提供的申請材料:
(1)有效身份證件的原件和複印件
(2)建設銀行認可部門出具的借款人收入證明
(3)與裝修企業等簽訂的《家庭裝修工程合同》、《購買家庭裝修材料合同》、《購買廚衛設備合同》以及家庭裝修預算書
(4)裝修企業的營業執照和資格證書複印件
(5)以抵押或質押方式申請貸款的借款人,應提供抵押物或質押財產權利憑證清單、權屬證明及有權處分人(包括財產共有人)同意抵押或質押的證明。由第三方提供保證的,應出具保證人同意提供擔保的書面文件和有關資信證明材料
(6)我行要求的其它資料
還貸額表
(借款金額為一萬元)
期限年利率(%)月利率(‰) 還款總額 月均還款額利息負擔總和
半年 5.58 4.650 10279 到期付清本息 279
一年 5.85 4.875 10585 到期付清本息 585
二年 5.94 4.950 10630.56 442.94 630.56
三年 5.94 4.950 10942.20 303.95 942.20
四年 6.03 5.025 11279.52 234.99 1279.52
五年 6.03 5.025 11608.20 193.47 1608.20
渠道流程
1.辦理渠道:借款人通過中國建設銀行開辦個人住房裝修貸款業務的分支機構申請辦理個人裝修貸款業務。
2.辦理流程:
①借款人申請辦理住房裝修貸款,須到開辦該項業務的營業網點提出申請,填寫申請表,提交相關資料、辦理有關擔保手續;
②客戶經理調查、審核同意后,報經有權審批部門審批同意后,簽訂借款合同;
③客戶經理辦理放款手續,將款項轉入借款人在我行個人結算賬戶上,客戶即可使用貸款資金;
④借款人到營業櫃檯還款,或在存款賬戶或銀行卡上留足還款金額,委託貸款銀行代扣還款;
⑤貸款結清后,銀行與客戶解除債權債務關係,辦理有關手續。
貸款額度
質押額度
質押貸款的最高比例為:儲蓄存單(折)、記名式國債面值的90%;記名式金融債券面值的
還款方式
方式
借款人到建設銀行營業網點償還。
借款人歸還逾期貸款則只能採取第二種方式。
貸款了解
項目貸款
2.營運資本貸款和項目貸款。營運資本貸款是基於企業產品生產周期長、原材料儲備多、資金迴流慢等特點,以產品銷售進度確定貸款期限和額度的貸款形式。項目貸款是以風險大、成本高的大型建設項目為對象的貸款,其特點是金額大、風險高、利率高,以項目的合理性和可行性作為決定貸款與否的依據,貸款債務的追索針對項目,而不是針對公司和企業。對於特大型的項目,通常由多家銀行組合,以銀行辛迪加或銀團形式提供貸款,以分散風險。
信貸透支
4.信貸賬戶和透支賬戶。信貸賬戶是銀行主要用於安排分期還款貸款的一種方便形式。透支賬戶則是為在銀行開有往來賬戶的客戶提供貸款的方便形式
申辦條件
借款人申請貸款應具備以下條件:
1. 在銀行開立基本存款帳戶或一般存款帳戶。實行貸款證管理的地區,須持有人民銀行頒發的貸款證;申請外匯項目貸款,須持有進口證明或登記文件。
2. 項目符合國家產業政策、信貸政策和我行貸款投向。
3. 項目具有國家規定比例的資本金。
4. 需要政府有關部門審批的項目,須持有批准文件。
5. 借款人信用狀況好,償債能力強,管理制度完善,對外權益性投資比例符合國家有關規定。
6. 能夠提供合法有效的擔保。
除上述條件外,根據《貸款通則》,貸款對象應是經工商行政管理機關(或主管機關)核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
貸款條件
1. 恪守信用,有按期還本付息的能力,原應付貸款利息和到期貸款已清償;
2. 除自然人外,應當經工商行政管理機關(主管機關)辦理年檢手續;
3. 已經開立基本賬戶或一般存款賬戶;
4. 除國務院規定外,有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額不超過凈資產的50%;
5. 資產負債率符合貸款人的要求;
6. 申請中長期貸款的、新建項目的企業法人所有者權益與所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的資本金比例。
拒貸條件
1. 不具備貸款主體資格和基本條件;
2. 生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目;
3. 違反國家外匯管理規定;
4. 建設項目按國家規定應當報有關部門批准而未取得批准文件;
5. 生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可;
6. 在實行承包、租賃、聯營、合併(兼并)、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中,未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保;
7. 有其他嚴重違法經營行為

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