保單貸款條款

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更新時間: 2013-09-03

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投保人可以以具有現金價值的保險單作為質押,向保險人申請貸款。從一定意義上說,人壽保險單是一種有價值的單證,也是投保人擁有保險單現金價值的權利憑證。在進行質押貸款時,投保人必須將保險單移交給保險人。保單貸款通常是投保人以保險單做質押向保險人貸款,貸款數額按有關法律或合同約定,一般不超過保單現金價值的一定比例。因貸款會影響保險人的資金運用,有可能使保險人減少資金收益,因此投保人需承擔合同約定的貸款信息。合同約定的貸款期屆滿時,投保人應返還所借款項本息;逾期不能歸還借款,投保人可申請延期;但貸款本息累計已達到其保險單的現金價值時,投保人又未按期歸還借款,保險人有權終止保險合同效力。若貸款本息清償之前,保險合同已發生保險事故,保險人從應給付的保險金中扣除投保人所借貸款本息,其餘部分作為保險金支付。

 保單貸款條款是人壽保險的常用條款之一。
  
保單貸款條款 -保單貸款條款的基本內容
  人壽保險合同生效滿一定期限(一般是一年或兩年)后,投保人可以以保險單為抵押向保險人申請貸款,貸款金額一般低於該保險單項下積累的責任準備金或退保金(因為要預留利息空間)。同時,由於人壽保險計算保費時已包含預定利率,保單貸款后影響保險人資金運用,難以獲得預定收益,所以投保人應支付利息。貸款利率一般參考市場利率而定。投保人應按期歸還貸款並支付利息。如果在歸還貸款本息之前發生了保險事故或退保,保險人則從保險金或退保金中扣除貸款本息。當貸款本息達到責任準備金或退保金的數額時,保險合同即行終止。保單貸款條款一般屬於選擇性條款,多見於兩全保險合同或終身壽險合同中。
  人壽保險保險單具有現金價值,一般規定在保險單經過兩年後,可將保單抵押給保險人申請貸款。實際操作中,一般貸款額度不超出保單現金價值的一定比例,比如80%。當貸款本利和達到保單現金價值時,投保人應按照保險人通知的日期歸還款項,否則保單失效。領取保險金時如果款項未還清,則保險金將扣除該款項后支付。保單貸款期限一般為6個月,時間短、額度小、筆數多,一般貸款凈收益低於保險人投資收益,所以該條款是保險人向投保人的優惠行為。 《中華人民共和國保險法》並沒有規定此條款,有些保險公司的一些條款規定了此款。

 

保單貸款條款 -辦理提前還貸的手續和流程

   根據銀行的規定,提前還貸的客戶需提前一周至一個月提出書面申請,並約定還款日期。然後按照約定的日期,攜帶身份證、和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協議,並按銀行的要求,將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的賬戶上,由銀行自動扣收。各家銀行對於提前還貸並沒有次數的限制,可以一次全部還清,也可部分歸還貸款。只是每次還貸的起點金額各銀行規定不一,有的規定是1萬元或1萬元的倍數,有的銀行則規定千元以上就可以提前部分還貸。
  部分提前還貸的貸款者,可以選擇兩種方式:一是減少每月還款額,還款期限不變;另一種是縮短還款期限,每月還款額不變。如果貸款人的收入不斷增加,可以選擇縮短貸款期限的還款方式,儘早實現無債一身輕的願望。如果收入沒有太大增加,可以採取減少還款額、還款期限不變的方式,這樣會減輕還貸壓力。
  值得一提的是,《提前還款申請表》一經借款人銀行確認后便不可撤銷,並作為借款合同的補充條款,與借款合同具有同等法律效力。如貸款購房人不論任何原因,未能按照其向借款人銀行出具的提前還款申請中規定的日期與金額提前還款,則視為逾期還款,貸款購房人按借款合同承擔相應的違約責任。

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