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更新時間: 2013-08-27

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企業信用
企業信用泛指一個企業法人授予另一個企業法人的信用,其本質是賣方企業對買方企業的貨幣借貸。它包括生產製造企業在信用管理中,對企業法人性質的客戶進行的賒銷,即產品信用銷售。在產品賒銷過程中,授信方通常是材料供應商、產品製造商和批發商,而買方則是產品賒銷的受益方,它們是各種各樣的企業客戶或代理商。買方以自己企業的名義取得賣方所授予的信用。企業信用還涉及商業銀行、財務公司、其他金融機構對企業的信貸,以及使用即期匯款付款和預付貨款方式以外的貿易方式所產生的信用。
銀行也是一種企業,而且是專門經營信用的企業。銀行信用是由商業銀行或其他金融機構授給企業或消費者個人的信用。在產品賒銷過程中,銀行等金融機構為買方提供融資支持,並幫助賣方擴大銷售。商業銀行等金融機構以貨幣方式授予企業信用,貸款和還貸方式的確定以企業信用水平為依據。商業銀行對不符合其信用標準的企業會要求提供抵押、質押作為保證,或者由擔保公司為這些企業做出擔保。后一種情況實質上是擔保公司向申請貸款的企業提供了信用,是信用的特殊形式。
一家企業的信用可以體現出,他們的價值。並達到長的合作目的,信用標榜著一家企業,商家的最高利益如果企業失去信用,那麼企業就面臨著倒閉的考驗。
企業信用管理是對企業的受信活動和授信決策進行的科學管理。
廣義上講,企業信用管理是指企業為獲得他人提供的信用或授予他人信用而進行的管理活動,是對企業信用交易活動的全過程和企業誠信經營行為的全方位管理,其主要目的是為企業發展信用交易和獲取信用資源服務。
狹義上講,企業信用管理是指針對信用銷售的管理,具體是指企業通過制定信用管理政策,指導和協調與信用銷售有關的各個部門,完成在信用銷售中對客戶信息收集和評估以及信用額度授予,進行合同管理,控制和轉移來自企業外部的信用風險,以及債權保障、回收應收賬款等各交易環節的管理活動。它是對企業防範信用交易風險的全過程的管理,其目的是企業在擴大信用銷售的同時,保障應收賬款安全、及時收回。
信用銷售是企業信用管理產生和發展的基礎。在西方發達國家,信用銷售的高度發達,促使企業信用管理達到了很高的水平;在國內,由於市場經濟尚不完善,信用銷售仍很落後,造成企業信用管理水平的普遍低下,甚至許多企業處於空白狀態。
現代的企業信用管理應具有四大職能:客戶的檔案管理、客戶授信、應收賬款管理以及利用徵信資料庫開拓市場,這些是企業信用管理部門應當具備的基本職能。
企業信用管理的總體目標是力求企業在實現銷售最大化的同時,將信用風險降至最低,使企業的效益和價值得到最大程度的提高。企業可以通過信用銷售增強銷售能力,提高盈利水平。但與此同時,信用銷售產生的信用成本、機會成本、壞賬成本、管理成本等消耗著企業的利潤。分析以下幾種企業銷售平衡等式有助於企業擺脫這種兩難境地。
1、成功銷售的平衡等式
成功的信用管理兼顧銷售與信用管理,所實現的目標可以用以下的平衡等式表達:
最大銷售(包括大量的賒銷)+及時付款+最小壞賬=最大利潤
成功的信用管理是在銷售額很大的情況下也能保持資金的及時回籠和低比例壞賬,從而創造最大利潤。
2、一般銷售的平衡等式
有些企業把沒有壞賬作為銷售的最佳目標,而追求零壞賬必然導致企業銷售的萎縮,造成最小的銷售額和極少利潤的結果。一般的信用策略平衡等式為:
低銷售+(快或慢)付款+零壞賬=低利潤
3、較差銷售的平衡等式
有的企業在要求零壞賬的同時,卻不加限制地滿足一些客戶的特殊條件和要求,不計利潤地放賬給他們,這使得企業的收入下降,並佔壓大量資金。這時的平衡等式變為:
低銷售+慢付款+零壞賬=負利潤+現金流量的不足
4、最差銷售的平衡等式
有的企業以銷售額作為企業經營的唯一目標,認為不斷增長的銷售額可以彌補壞賬所帶來的損失。於是,大量開發新業務,簽署眾多合同,不論客戶的資信狀況如何,都給予優厚的賒銷條件,最終導致企業資金流轉不靈,走上破產的道路。這時的平衡等式就是:
最大銷售額+緩慢付款+較高壞賬=現金流量嚴重不足=破產
由此可知,企業信用的最終管理目標是在實現銷售最大化的同時保持信用風險(壞賬損失)最低,也就是實現成功銷售平衡等式的要求。
組成如右圖所示
企業信用

5資料庫

1.信息資料庫經幾百家分支機構歷經10年的採集、加工、錄入,日常數百名工作人員的優化、維護等辛勤工作,已經擁有了2000多萬家中國區域的企業資料庫,涉及有價值企業信用信息達億條,信用信息最遠追溯可達8年,建立起了中國最龐大的企業信用信息資料庫。
2、企業信用信息分六大類
分別為政府監管信息、銀行信貸信息、行業評價信息、媒體評價信息、企業運營信息、市場反饋信息 。其中政府監管信息包括企業基本資質、質量檢查信息、行政許可/認定、行政獎罰信息、商標/專利/著作權信息、人民法院判決;銀行信貸信息包括中國人民銀行信貸評價信息、商業銀行信貸評價信息、小額貸款公司及民間借貸評價信息;行業評價信息包括行業協會(社團組織)評價信息、水、電、氣、通訊等公共事業單位評價信息;企業運營信息包括企業財務信息、企業管理體系評估信息;市場反饋信息(包括消費者、交易對方、合作夥伴、員工等不同身份的實名評價信息)。
3、千萬級企業資料庫及毫秒級關鍵字檢索
企業資料庫中目前收錄了國內90%以上的企業,及國外一些大型企業,企業資料庫的數量達到千萬級,而由於使用了最先進的檢索技術,在系統中搜索企業的時間可以縮短到毫秒級,使得用戶擁有很好的搜索體驗。
4、信息採集渠道
企業信用檔案的所有數據都是真實可靠的數據,每條數據都保留原始發文的記錄,為事後備查、企業質疑留下真實可靠的資料。
5、糾錯功能:
每條信用檔案的真實性都接受企業和社會各界的檢查監督,發現有出入的檔案,可登錄系統提交修改申請,工作人員每天都會及時處理。
6、產品、供求、招聘、資訊等信息後邊都帶有發布企業的信用檔案供參考11315是一個開放的系統,登錄企業後台,可發布企業的產品信息、供求信息、招聘信息、最新資訊等企業實時信息,與企業的信用信息有機結合,方便網民查詢、參考,便於幫助誠信的企業快速建立客戶信任,促成更多交易。
7、信用維權功能
企業登錄信用檔案管理系統,可提交有價值的企業信用信息申請增加自己信用檔案,經徵信人員的核實,均可收錄到信用檔案。這也是信用檔案不斷完善的一個有效機制。
8、識別、區分停止、吊銷、註銷企業
後台管理系統中,工作人員可維護企業資料庫中的企業數據,可根據實際情況對沒有認領的企業進行刪除、修改基本資料等操作,當然這是有嚴格的許可權控制的。已經註冊或認領的企業,只能自行修改基本信息,工作人員有權對該信息進行檢查、監督等。
9、守信企業與失信商家明顯區分
智能識別引擎會自動準確的分析每條企業信用檔案,一旦發現企業在近一年中有被相關部門檢查不合格的產品,那該企業將會被系統自動識別為質量失信企業,反之為守信企業。智能識別引擎為用戶提供了了解企業的第一入手點。
10、實時評論與事後監督
網民可對企業發表評論,可褒獎或者投訴相關的企業,在投訴方面,為了更好地集中數據,又對各種投訴進行了細分,如「產品質量」、「服務質量」、「售後服務」、「霸王條款」、「廣告虛假」、「詐騙」、「侵權」、「環保」、「偷稅漏稅」、「勞資糾紛」、「民間借貸」等,成為企業管理和運營的鏡鑒。
評論管理系統使得企業能夠回復網民的評論,網民也可以對企業的最終回復表示滿意或不滿意。最終結貼的評論都會最終納入到企業的信用檔案中去,作為企業的市場反饋檔案而永久保存。

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